Что необходимо знать о потребительских кредитах?

В современной экономической ситуации спрос на потребительское кредитование не падает. Более того, финансовые учреждения предлагают потенциальным заемщикам еще более выгодные предложения.

Потребительский кредитный продукт предоставляется частным лицам для приобретения различных предметов потребления. Нередко он может выдаваться не в денежной сумме, а в качестве товара. Подобные сделки часто практикуются в торговых точках. Заемщик не получает на руки деньги для приобретения какой-либо вещи, а сразу же получает товар в пользование. Впоследствии выплачивается стоимость приобретенного товара и начисленные проценты по договору.

На решение банка выдать или отказать в кредите может влиять несколько факторов, главные из них — финансовая способность заемщика выполнять свои долговые обязательства и кредитная история.

Способность заемщика выплачивать кредит

Данный критерий оценивается путем определения коэффициента задолженности. Соотношение долга включает в себя регулярные ежемесячные платежи, такие как автомобиль, аренда, ипотека, срочный кредит, минимальный прожиточный минимум на человека, а также другой возобновляемый кредит (кредитная карта и кредитная линия) и сравнивают его с валовым доходом. Банки и другие финансовые учреждения хотят убедиться, что с этим коэффициентом достаточно места для добавления дополнительных платежей по долгам. Для получения результата, сумма всех ежемесячных платежей от 3% до 5% баланса возобновляемого кредита делится на среднемесячный валовой доход (до налогов).

Цель состоит в том, чтобы суммировать выделение средств в месяц и разделить его на доход, а также измерить влияние добавления ежемесячных обязательств по новому кредиту. Обычно коэффициент долга более 50% считается высоким риском. Более того, стабильность работы напрямую связана с соотношением долга, поскольку она обеспечивает регулярный доход, необходимый для осуществления платежей. Чем дольше человек работает на одной и той же работе, тем меньше вероятность того, что это место можно потерять. Поэтому заявитель является надежным клиентом. Но стабильность на самом деле является только частью критериев потребительского кредитования.

Кредитная история

Лучший индикатор, чтобы убедиться, что кандидат погасит будущий кредит — это посмотреть на его прошлый опыт с другими кредиторами, который регистрируется в бюро кредитных историй. Подобный отчет кредитного прошлого содержит информацию с момента открытия первого официального займа любого типа. Он показывает платежи, сделанные по кредитным картам, срочные займы, потребительские и целевые ссуды, жилищные и ипотечные займы. Подобный отчет говорит о платежеспособности человека. Он также раскрывает и плохой опыт в кредитовании, такой как просроченные платежи, списания (известные как R9), сбор, возврат транспортных средств (известный как R8), банкротства. В итоге на получение кредита влияют такие факторы, как: количество запросов, проценты, используемые для возобновляемого кредита, история платежей.

Как жить без долгов?

Несколько советов для тех, кто не делает попадать в долговую яму и мечтает избавиться от долговых договоров, с переплатой больших процентов

Чрезмерная задолженность является серьезной проблемой в современном мире. Люди, которые постоянно оформляют новые кредиты, однажды проснувшись, могут обнаружить – что практически вся заработная плата уходит на погашение кредитных обязательств перед финансовыми учреждениями.

На этом этапе человек становится рабом своих товаров, не контролирует свою жизнь и не может сделать хороший выбор карьеры. Помимо ипотечных кредитов есть несколько причин, чтобы залезть в долги при совершении покупки. Множество кредитных карт — большая проблема. Слишком часто функции кредитных карт меняются для облегчения транзакции с помощью средств финансирования, что совершенно неприемлемо с учетом процентной ставки в 20% и более. Вот несколько советов, чтобы получить финансовую независимость и избежать ненужной задолженности:

1. Иметь одну кредитную карту в качестве средства оплаты. НА практике доказано — одной кредитной карты более чем достаточно, чтобы удовлетворить свои потребности. Таким образом человек лучше контролирует свои расходы. Отказ от использования других кредитных карт устраняет возможность увеличить свой долг. Использование одной карты заставит оплатить баланс, прежде чем использовать ее снова. Таким образом, это хороший способ лучше контролировать свои расходы и шанс получить хорошую процентную ставку.

2. Получая свою зарплату или обналичивая какой-либо другой вид дохода, нужно рассчитывать возможные неизбежные платежи, которые необходимо будет совершить, пока не придет следующая зарплата, например, арендная плата, ипотека, коммунальные платежи, оплата за обучение и др. Посредством вычитания регулярных платежей можно сразу узнать сумму, которая остается для других ежедневных покупок, таких как продукты, досуг, одежда. Это способ поможет удержать от необдуманного использования кредитной карты.

3. Формирование финансовой подушки. Она позволит, в случае непредвиденных расходов, избежать необходимости брать деньги под проценты. Гораздо проще ежемесячно откладывать посильную часть дохода, например, на депозит в банке, чем впоследствии, выплачивать туже сумму с дополнительными процентами кредитной организации.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

You can use HTML tags and attributes:

<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>