Ипотека на загородную недвижимость в Росбанке

Ипотека на загородную недвижимость в Росбанке

Кредиты на загородную недвижимость – это возможность приобрести в рассрочку дом или земельный участок под строительство, стать владельцем садового участка или земель сельхозназначения. Каждый банк выдвигает свои требования к кредитуемым объектам, общей особенностью остается одно: от заемщика потребуют более качественных гарантий возврата кредита, ведь залог в данном случае оказывается менее ликвидным, чем при покупке городской недвижимости.

Кредит Росбанка предоставляется на покупку участка земли или жилого дома вместе с земельным участком. Других вариантов использования займа нет. Первоначальный взнос здесь выше (от 30%), процентные ставки тоже. Приобретаемая недвижимость передается в залог, а обременение будет снято только после полного погашения обязательств по кредиту.

Условия кредитования

Кредит выдается на 5-25 лет, в рублях, долларах и евро. Первоначальный взнос не может быть меньше 30% от стоимости недвижимости. То есть, если дом с участком стоят 5 миллионов рублей, из собственных средств придется заплатить 1, 5 миллиона. Максимальный размер займа ограничен 15 миллионами рублей, 500 тысячами долларов и евро; минимум по программе вы сможете получить 500 000 рублей, 19 000 долларов и 16 000 евро.

В настоящее время ставки по ипотечным кредитам несколько снизились. Связано это с общей ситуацией на рынке. Эксперты прогнозируют увеличение ипотечных ставок уже в ближайшее время, так что брать ипотеку стоит как можно быстрее.

Кредит выдается только под залог приобретаемой недвижимости. Соответственно, передача имущества в залог сопровождается его страхованием. Размер страховки определяется с учетом определенных параметров жилья, а выгодоприобретателем по ней становится банк. Таким образом, при наступлении страхового случая ущерб возмещает страховая компания. В случае покупки земельного участка вместе с домом, страховать землю не требуется.

Банк также рекомендует застраховать право собственности на недвижимость, здоровье и жизнь заемщика. Если клиент банка отказывается от дополнительного страхования, ставка по кредиту будет увеличена на 6, 5% годовых (на 3%, если не оформляется страховка титула, на 3, 5% если не оформляется страховой полис на жизнь и трудоспособность).

Как изменяются процентные ставки?

Банк предлагает особые условия кредитования для своих постоянных клиентов. К ним, в первую очередь, относят добросовестных заемщиков и корпоративных клиентов. Ставки за пользование заемными средствами будут снижены:

  • зарплатным клиентам банка – на 1, 25% годовых;
  • добросовестным заемщикам – на 0, 5% годовых;
  • заемщикам, присоединившимся к программе «Выбери свою ставку» — на 0, 5-1% годовых (опция платная, минимум 10 000 рублей или 1, 5-3% от суммы кредита).

Ставка может измениться и в большую сторону. В частности, если заемщик подтверждает доход:

  • справкой 2-НДФЛ, устанавливается базовая ставка;
  • справкой по форме банка, устанавливается ставка на 0, 5% годовых больше;
  • налоговой/бухгалтерской отчетностью (заемщик – владелец бизнеса) – на 1%;
  • управленческой отчетностью (заемщик – владелец бизнеса) – на 1, 5%.

Процентная ставка по кредиту, полученному в иностранной валюте, с учетом всех скидок не может быть ниже 9%.

Особенности оформления кредита

Кредит выдается после предварительного анализа заемщика и объекта недвижимости. Заемщик обязан отвечать базовым требованиям:

  1. возраст от 21 года до 65 лет;
  2. постоянный источник дохода;
  3. стаж работы от полугода для наемных работников и от 2 лет для владельцев бизнеса;
  4. гражданство РФ – обязательно только для заемщиков, не получающих зарплату на карту банка;
  5. положительная история получения и возврата банковских займов.

Кредит целевой, поэтому использовать средства можно только на покупку загородной недвижимости. Страховой полис продлевается ежегодно, его копия должна быть у банка в оговоренные сроки.

Комиссии не предусмотрены. Дополнительно заемщик оплачивает страховку, оценку недвижимости, а также ежемесячную комиссию за ведение карточного счета (если кредит выплачивается с помощью банковской карты) и комиссию за перевод денежных средств на счет продавца (снятие наличных).

Платежи рассчитываются по аннуитетной схеме и подлежат выплате один раз в месяц. При просрочке платежей начисляются штрафы.

Необходимые документы

  • Анкета заемщика (можно посмотреть на сайте банка).
  • Документы по объекту недвижимости (документы продавца, документы, подтверждающие право собственности на участок и дом, документы, отражающие технические характеристики дома).
  • Личные документы заемщика (паспорт, дипломы об образовании, документы, характеризующие семейное положение заемщика).
  • Документы о доходах и занятости (трудовая книжка, трудовой договор, справки о доходах, свидетельства о праве собственности на имущество, выписка с банковского счета, справки о наличии дополнительных доходов).
  • Условия кредитования предполагают привлечение поручителей и созаемщиков. Они обязаны предоставить аналогичный пакет документов (личные и о доходах).

Резюме

Ипотечный кредит на загородное жилье в Росбанке предполагает гибкие условия и длительные сроки. По сравнению с конкурентами кредит выглядит не слишком привлекательно. В первую очередь, это касается величины процентных ставок. Да и условия страхования оставляют желать лучшего. Продукт будет полезен корпоративным клиентам банка – для них действуют специальные условия.

Преимущества:

  • длительный срок;
  • льготные условия для отдельных категорий заемщиков;
  • крупный предельный размер займа.

Недостатки:

  • большой первоначальный взнос;
  • невыгодные ставки;
  • большой пакет документов.